תוכנית פיננסית חכמה – מהון עצמי קטן להכנסה פסיבית גדולה

שיטת השקעה מובנית בשלבים, המבוססת על שלושה עמודי יסוד:

הון עצמי

מתחילים עם סכום נגיש — גם הון ראשוני קטן יכול להיות הבסיס לעושר עתידי

חסכון כערך

חסכון חודשי קבוע מייצר הרגל פיננסי ומגדיל את כוח ההשקעה לאורך זמן

מינוף חכם

שימוש בהלוואה בנקאית לכניסה לנדל"ן — לפחות 50% מסכום ההשקעה הנומינלי — מכפיל את הפוטנציאל

המסלול שלנו – שלב אחר שלב
שלב א׳

כניסה וחיבור לשיטה

  • השקעת סכום ראשוני נגיש – ללא סיכון גבוה
  • חסכון חודשי למשך 12 חודשים – בניית הרגל ואמון
  • לאחר שנה: הבנת השיטה לעומק כחלק מקבוצת המשקיעים
  • החלטה מודעת – להמשיך ולהגדיל, או לצאת בכל עת
שלב ב׳

מינוף ומעבר לנדל"ן

  • לקיחת הלוואה מהבנק / קרן השתלמות – מינוף משמעותי
  • בחירת שיטת ההחזר: מתקבולי הקרן או מכספי המשקיע
  • אפשרות להמשיך לחסוך ולהגדיל את הקרן
  • תחילת הלוואת הנדל"ן – 50%+ מסך ההשקעה
מעקב ופירות

מעקב אחר פירות ההשקעה

  • מעקב שוטף אחר ביצועי הקרן וההכנסות
  • עם סיום תקופת ההשקעה – קבלת החלטה אסטרטגית
משיכת הכספים קבלת מלוא הצבירה
או
הכנסה פסיבית הכסף ממשיך לעבוד
הכנסה פסיבית

צמיחה לאורך זמן

  • מעבר לתמהיל השקעה סולידי יותר – שמירה על הקרן
  • ככל שמאחרים לקחת את התקבול – הקרן גדלה יותר
  • הכנסה חודשית קבועה ויציבה לאורך שנים
דחיית תחילת קבלת ההכנסה הפסיבית מגדילה את הקרן ואת התקבול החודשי הפוטנציאלי באופן משמעותי

הזנת פרמטרים לסימולטור

השקעת הון עצמי

חסכון חודשי ראשון

חסכון חודשי שני

הלוואת בנק מלווה

אופן החזר ההלוואה

מסלולי השקעה של הקרן

מסלול שוק ההון

יחושבו שני מסלולים במקביל – ניתן לשנות את התשואות:

מסלול נדל"ן (הלוואה)

• ריבית שנתית: 12% (1% לחודש)

• המסלול יתחיל רק לאחר קבלת ההלוואה מהבנק

• סכום ההשקעה = 50% מסך ההשקעה של המשקיע (הון עצמי + חסכונות עד ההלוואה + סכום ההלוואה)

• התשלומים מחולקים באופן שווה על פני 48 חודשים מרגע קבלת ההלוואה

תקופת הסימולציה

תוצאות הסימולציה

סיכום נתוני הקלט

תוצאות מרכזיות

צמיחת ההון לאורך זמן

הרכב ההשקעה הסופית

לוח תשלומי השקעות נדל"ן

תשלום # חודש השקעה סכום מושקע (₪) ריבית שנתית הכנסה חודשית (₪) סה"כ הכנסה מצטברת (₪)

טבלת תזרים חודשי מפורטת

חודש הון עצמי מצטבר (₪) חסכון מצטבר (₪) ש"ה סולידי - שווי (₪) ש"ה אגרסיבי - שווי (₪) הכנסה נדל"ן (₪) החזר הלוואה (₪) יתרת הלוואה (₪)

סיום תקופת ההשקעה – מה הצעד הבא?

עם סיום ההשקעה בהתאם לסימולציה – האם אתה מעוניין למשוך את הכסף העומד לרשותך או לעבור להכנסה פסיבית?